江苏启东农村商业银行股份有限公司2023年度“三农”金融服务机制建设情况的报告

江苏启东农村商业银行股份有限公司

2023年度“三农”金融服务机制建设情况的报告

（2024年6月26日）

各位股东（代理人）:

根据《中国银保监会南通监管分局办公室关于2023年银行业保险业服务全面推进乡村振兴重点工作的通知》（通银保监办〔2023〕46号）要求，本行深入推进“三农”服务专业化体制机制建设，持续加大对“三农”领域的信贷支持，取得了一定成效，现向大会报告如下。

一、2023年度服务乡村振兴战略成效

2023年度，本行围绕“稳增长、提质效、优结构”的工作主线，聚焦主责主业，切实增强服务乡村振兴的自觉性和主动性。在做足量的前提下，努力调优存贷款结构，夯实发展基础，助力乡村振兴。截至12月末，本行各项存款余额593.33亿元，比年初净增57.94亿元，增幅10.82%；其中，储蓄存款余额517.93亿元，比年初净增47.7亿元，增幅10.14%；对公存款余额75.31亿元，比年初净增10.15亿元，增幅15.58%。持续加大企业走访力度，提升信贷服务效率，提高产品质量，充分发挥本行对乡村振兴、实体经济的支持作用。截至12月末，各项贷款余额460.89亿元，比年初净增49.6亿元，增幅12.06%；其中，实体经济贷款余额390.88亿元，比年初净增41.09亿元，增幅11.75%；涉农贷款365.47亿元，较年初净增21.44亿元，增速达6.23%；涉农及小微企业贷款余额428.42亿元，比年初净增40.38亿元，增速10.41%。

（一）稳步增长涉农贷款，“三农”扶持显著提升

扎实推进“五访五增”劳动竞赛活动，按季增添阶段性活动方案，精心部署开展客户走访工作，持续加大走访对接力度，引导营销人员不断扩大走访实效，夯实客户基础，加快信贷产品创新，有效减轻“三农”经营主体融资压力。截至12月末，本行各项贷款余额460.89亿元，比年初净增49.6亿元，增幅12.06%；普惠小微企业贷款145.02亿元，较年初净增17.2亿元，增速13.46%，比各项贷款增速高1.4个百分点；普惠农户及小微贷款186.7亿元，较年初净增20.31亿元，增速12.21%，比各项贷款增速低0.15个百分点；普惠涉农贷款161.36亿元，较年初净增18.87亿元，增速13.24%，比各项贷款增速高1.18个百分点。涉农贷款稳步提升，信贷支持“三农”实效显著。

（二）开发推广信贷产品，客户需求有效满足

本行紧扣乡村振兴战略，围绕美丽城镇、美丽村庄建设工作项目，以加快农村基础设施建设为重点，加强对农村金融市场的调研和分析，制定符合农村实际的金融产品和服务方案。针对不同类型的群体，开发推广了“小微贷”“税易贷”“惠农贷”“普惠贷”“金易通”“船易贷”等信贷产品，有效解决中小微企业、个体工商户等融资难问题。截至2023年12月末，全行“小微贷”累计放款5.8亿元，惠及164户；“税易贷”累计放款2.92亿元，惠及122户；“苏农贷”累计放款3495万元，惠及12户；“惠农贷”累计放款19043.69万元，惠及151户；“惠农小贷”累计放款1130万元，惠及37户；“船易贷”余额达2.35亿元、惠及82户；“普惠贷”累计放款44.5亿元，惠及1943户；“金易通”产品发放2557户、贷款余额5.04亿元；“微企易贷”余额达10473.98万元，惠及65户小微企业和个体工商户；“薪易贷”累计发放1878户、贷款余额达1.71亿元；“惠民E贷”发放396户、贷款余额0.52亿元。

（三）做深做实普惠金融，服务水平全面提升

本行深耕本土、坚守主业，通过提高金融服务的覆盖面，补短板、强弱项，不断提升服务三农和小微经济的能力和水平。截至2023年12月末，全行普惠金融服务点227个，按照人民银行和省联社提质增效要求完成改造升级227家，完成率100%，目前改造完成普惠金融智能服务点4家；普惠金融综合服务点102家；普惠金融支付服务点121家。截至2023年12月末，农村普惠金融服务点交易笔数140.16万笔，交易金额98637.74万元，其中小额取现59.05万笔，取现金额46729.32万元，小额转账15.98万笔，转账金额39104.37万元，生活缴费38.04万笔，缴费金额4731.05万元，消费27.07万笔，消费金额8073万元，发生查询业务0.88万笔，小面额货币兑换6265笔，兑换金额共计64.01万元，行政村活跃率达70.61%。开展各种金融知识下乡活动共计1481次，有效解决了全市农村地区客户小额取现难、生活类缴费难的问题，也大大减少本行柜面高频低效交易问题。

（四）聚焦个性化金融需求，重点打造特色服务

建设连兴港村“乡旅驿站”，制定新型农村普惠金融服务站点实施方案，打造集乡村旅游、苏服办、乡村金融服务一体的综合站点，开辟农村普惠金融服务点提质增效和支付系统应用覆盖相互融合的新路径，提供E路有我线下体验、人社业务就近办、助农取款、转账、民生缴费等专门服务版块，不断满足广大乡村群体多元化、个性化的支付需求。推进人社业务就近办网点申报，在全市62个网点实现社保卡自助挂失、补发等服务，全行46家网点完成“人社就近办”网点线上申报业务，打造启东社保业务“就近办”金字招牌。开展E路有我直播助农活动，新建连兴港金融服务站、惠丰支行两个E路有我体验馆，提高“E路有我”用户数和交易量，以大屏演练，提供购物指导，真正提升客户参与感、体验感。

（五）举办金融知识宣讲，全面普及公众教育

本行结合自身业务实际，多措并举，全面开展集中式宣教和常态化宣教活动。在全行网点设立“公众教育服务区”，通过宣传车、走访、各类会议等形式，不定期开展“党建+消保”线下宣传教育，积极向百姓宣讲监管政策和金融知识，切实履行消费者权益保护的主体责任。全年开展“3.15消费者权益日”、“普及金融知识·守住‘钱袋子’”、“新市民金融服务宣传月”等集中性金融知识普及活动。面向农村人群和社区居民组织开展“启富东疆·普惠金融”宣讲活动，全行宣讲团成员从最初的20名客户经理，逐步发展为每个支行都有宣讲员，岗位覆盖至支行行长层面。在做好金融知识宣教的同时，指导客户使用体验普惠信贷产品。全年累计开办各类宣讲活动130余场，受众近万人。深化线上宣传，针对传统服务模式下无法有效解决信息不对称的实际问题，通过微信线上营销方式，把“金融超市”开到老百姓的生活圈和朋友圈。客户经理等一线营销人员通过添加261个行政村“微信群”，在群内做好金融产品和服务的宣传，做到24小时线上提供咨询服务，有效增强村民对授信的感知，提升走访转化率，打通整村授信“最后一公里”。针对不同年龄层进行精准宣教，对于年轻客户，重点介绍存贷款产品、个人信息安全等；对于老年客户，重点普及人民币知识、远离非法集资、防范电信诈骗等。最大程度上将消保公众教育覆盖不同年龄阶段与社会群体，为营造和谐金融环境助力。

二、2023年度服务乡村振兴战略具体措施

（一）推进产品创新，精准服务新型农业主体

组织全行支行行长和客户经理开展面对面座谈会，宣贯整村授信工作理念和方法，编制整村授信操作手册，并配套考核方案。创新金融产品，在产品和服务方面“做加法”，创新开发“普惠小额农户贷”、“乡村振兴带头人贷款”、“惠农贷”、“苏农贷”等涉农信贷产品，着力支持全市涉农主体的融资需求。截至2023年12月末，已为全市34.86万户家庭授信，共计授信435.93亿元。同时建立个体工商户及收单商户走访清单，充分利用省联社“阳光商E贷”产品，实现30万元以下信用贷款现场尽调授信，实时用信，全年共计用信3696户，用信余达额6.62亿元。为辖内家庭农场、农民合作社两类经营主体建立“绿色通道”，深挖信贷需求，与省农担形成合力，为符合条件的“三农”客户重点匹配“惠农（快）贷”，提供切实有效的信贷支持和担保服务。截至2023年末，全行“惠农（快）贷”余额16694.69万元，在保户数147户。推进乡村信用文明建设，联合开展阳光信贷整村授信工作，探索运用“文明行动”换取“积分”的模式，配套贷款额度、利率执行、电子银行等方面的优惠，促进信用环境持续改善、城乡文明蔚然成风。借助普惠金融服务点“村村通”的资源优势，精心挑选业务能力强、实践经验丰富、口头表达能力强的客户经理组成普惠金融宣讲团，开展各类金融宣讲活动，推动优秀乡村文化与先进金融文化渗透融合、同步提升。联合宣传推广乡土文化和地域特色，借助手机银行、互联网金融平台，为特色农产品、乡土文化等打造“线上直播+线下展销”新媒介。

（二）强化科技支撑，扩大信贷服务覆盖面

为涉农贷款开辟绿色审批通道，全面启动信贷限时服务承诺，并将限时服务纳入客户经理的绩效考核管理，打造信贷服务口碑。进行“不见面”抵押登记手续，覆盖全行所有信贷业务网点，与启东市不动产中心实现直联，承诺在1个小时内办结抵押手续。持续推进“首贷户”支持专案，为更好地支持普惠小微企业发展，升级“首贷户”支持专案，授信金额最高达1000万元，利率最低执行3.1%；截至2023年末，本行“首贷户”政策累计支持户数达1043户，授信总额22.29亿元。继续优化信贷流程，融合、精简信贷资料，强化系统支撑，更新“启东大零售”授信审批平台，500万元（含）以下授信全部实现线上提交、线上审批，整体信贷审批效率提升50%以上。2023年，全行贷款办理速度较去年提升5%，从受理到放款的平均时间为2.2个工作日，真正做到了“高效、优质、便民”，信贷服务口碑显著提升。

（三）主动减费让利，提升信贷客户满意度

为进一步落实各项金融支持政策，减轻客户还贷资金筹措压力，本行梳理了“流转贷”文件，增加了无本续贷的方式，对于符合本行“流转贷”产品准入条件的贷款优先采取流转贷产品，无法使用流转贷的情况下，以政府主导的公益性转贷基金为主要转贷服务方式，通过OA流程管理，落实闭环管理，健全数据统计台账。截至2023年末，全行通过第三方转贷公司转贷金额48.26亿元，涉及1153户，累计对117户客户实行展期，涉及金额10.33亿元。同时主动减免各项费用，目前本行在银行卡业务、手机银行、网上银行等免除了开卡费、账户管理费、手机银行（网上银行）转账费等多项费用，在贷款业务办理过程中，本行除了利息没有其他费用，且在办理时，免去客户缴纳“抵押登记费”，由本行统一报销，全年累计为客户节约资金50.1万元。持续下调小微贷款执行利率，积极落实上级部门关于减费让利的文件精神，支持和帮助中小企业克服经营困难，在向企业提供优质、高效服务的同时，针对1000万元以下（含）小微企业和个体工商户贷款利率设立调节指标项，统一下调50BP。调整还款期限，落实人行延期还本付息政策，对部分受疫情影响不能按期归还的借款人，延长贷款期限。全年共为1009户符合条件的客户办理延期还本服务，共计延期到期贷款2212笔，金额39.35亿元。全年发放支农、支小再贷款资金20.1亿元，同比减少3亿元，支持1326户市场经营主体，贷款加权平均利率为4.68%，为企业节约财务成本约1420万元。累计办理再贴现资金9149.46万元，惠及19家中小微企业，贴现平均利率2.23%，有效支持薄弱环节市场主体发展。

三、2024年度服务乡村振兴战略举措

2024年度，为进一步支持服务小微企业实体经济，本行坚定服务“三农”的理念，扎实提升农村普惠金融工作，有效深耕地方金融市场，为广大小微企业、农村新型经济主体、城乡居民提供全面、优质、便利的普惠金融服务，进一步提升金融服务质效，全面实施乡村振兴“整村授信”普惠金融工程。

（一）坚持创新驱动，提升服务能力

积极响应省联社、人行等上级部门号召，开展数币应用乡村场景建设，目标数币覆盖银医通场景建设，有效扩大本行普惠金融服务覆盖面，将农村普惠金融服务点打造成宣传阵地，全年计划普惠金融服务点示范建设达60户。继续开展“E路有我”助农直播，以消费帮扶的形式，解危纾困，帮助农户销售农产品，切实体现农商银行服务“三农”的初心使命。建立常态化沟通渠道，对辖区内村干部、村民组长及60周岁以下农户建立专用微信群，第一时间接触有资金需求的农户，同时开展电话营销，让更多村民知晓农商银行特色产品、政策优惠和便捷手续。

（二）坚持增量扩面，提升普惠质效

紧密结合江苏省乡村振兴十项重点工程和省联社的二十项重大举措，围绕乡村振兴多元化的资金需求，综合运用多种现代金融工具，深度开展全方位的整村授信工作，多渠道扩大农村金融供给，突出产业提升、农民增收、环境整治，优化资金投向，提升信贷资产质量，以整村授信工作为抓手和着力点，实现工作质量和效益双增长的目标。尝试拓宽抵押担保方式，积极探索适合农业经营主体的融资产品，研究制定将抵押物范围拓宽至农地使用权、农房财产权、温室大棚等，引入政府担保机构，加强政银合作，开发农业龙头企业为核心的供应链融资产品，与启东市农业农村局合作，根据上下游企业和农户名单，搭建供应链金融服务平台，贯通养殖、收购、加工、销售全产业链发展。坚持广覆盖、可持续的支持服务导向，建立本行有效可持续的市、镇、村农村金融服务体系，稳定从业人员，建立考评体系，优化服务流程，有效防范风险，实现金融支持服务乡村振兴可持续发展。坚持依托政府各主体机构、基层服务组织、商会团体等外部力量，充分利用汇集的各类大数据信息，切实做好普惠金融工作推进的内外协同、数据共享，最大化提升工作成效。

（三）坚持常态走访，拓宽获客渠道

从战略层面坚定推动增户拓面工作，持续开展高管对公客户走访活动，领导层既当指挥员又当战斗员，亲力亲为带领业务部门及支行对优质对公客户开展走访活动，切实激发全行干部职工的信心和动力。督促支行行长、挂职干部有效落实与全市经发局、招商局长效沟通机制，通过开展“银政企”深度合作，积极参与政府招商引资工作，第一时间跟踪对接，确保每周至少两次的电话联系沟通，每月至少一次面对面沟通，每季至少一次深层互动，做好新入驻企业重大项目落地的对接工作，不断把目标客户、意向客户、潜在客户转化为实际用信客户。进一步深化社银合作，积极发挥本行服务范围广、城乡联动强、社会民生事业联系紧密等优势，计划人社业务就近办网点申报成功，计划将申报1家优质网点、45家基础网点，确保业务顺利开展。同时，做好平台对接工作，安排专人对接“江苏省金融服务融资平台”，通过组织辖区支行上门走访对接，积极响应农户信贷需求，不断宣传惠农支农政策，增强客户获得感。

（四）开展党建共建，普及金融知识

坚持“党建搭台、金融跟进”的发展模式，继续开展党建结对共建活动，与全市27个部委办局、产业园和国有企业开展党建结对共建，11个党支部与全市37个行政村、7个社区、6家机关企事业单位，共计77家单位持续开展结对共建，派出15名干部到乡镇（街道）挂职，广泛凝聚不同层面资源力量，激发“1+1＞2”的共建效果，形成党建结对共建长效机制。建立实事联抓、难题联解的工作格局，以高质量党建引领高质量发展，更好地服务乡村振兴。同时，立足本市农村金融需求，以“富农E贷”为切入点，以“村（居）委会+支行+宣讲队”的组合方式，开展各类“金融知识普及活动”，向农户宣传防金融诈骗、防范非法集资、理性选择金融产品和服务等关系老百姓切实利益的金融知识，打造本行金融知识宣教品牌。